Кто такие дропперы и как не стать дропом

Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.

Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.

Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле.

В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке

с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ

к своей банковской карте и его получили злоумышленники.

Внутри преступных схем дропперов делят на несколько типов:

Отдельно выделяют и «разводных» — тех, кто сам не осознает, что уже подписал себе приговор. Чаще всего это люди, которых втянули в историю под видом «разовой помощи» или «подработки»: перевести деньги для «коллеги», отдать маленькую посылку «для знакомого».

Дропом можно стать неосознанно, например, потеряв доступ

к банковской карте. Но бывают и другие ситуации, когда человек становится соучастником преступления, не давая себе

в этом отчет.

Отклик на вакансию. Сбербанк провел собственное исследование «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан», в ходе которого обнаружил множество вакансий для дропов на теневых площадках. Мошенники заинтересованы в найме дроповодов, которые организуют

и контролируют работу дропов в отдельном регионе. Требования к работникам предъявляются минимальные, как правило, нужен гарантийный депозит как страховка от кражи средств

самим дропом.

Передача своих банковских реквизитов. Дропом можно стать,

не занимаясь переводами самостоятельно, а передав злоумышленникам данные своей карты или доступ к личному кабинету мобильного банка. По данным «Сбера», в марте 2021 года в даркнете классические карты Сбербанка стоили ₽9 тыс. за штуку, золотые — от ₽14 тыс., а премиальные — от ₽18 тыс. В ноябре 2022 года классические карты подорожали и стали стоить от ₽12 тыс, золотые — от ₽40 тыс., а стоимость премиальных возросла до ₽100 тыс. Банк объяснил рост тем, что выявляет дропов среди своих клиентов и пресекает их деятельность, чтобы проводить такие операции стало сложнее.

Дропперами становятся люди со сложным финансовым положением, желающие быстро заработать. По данным Совкомбанка, дропы в среднем получают до 40% от сделки.

В банке считают, что чаще всего на такую работу соглашаются студенты, приезжие из деревень и маленьких городов, мигранты из экономически неразвитых стран, а также уязвимые слои населения — сироты, многодетные семьи. Однако, как мы уже говорили, дропом можно стать ненамеренно.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, стоит помнить

о следующем:

• Не передавайте никому данные своей банковской карты с кодом безопасности;
• Не передавайте никому пластиковую карту, если потеряете ее — заблокируйте и сообщите об этом в банк;
• Не соглашайтесь переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных людей. Если на карту поступил неожиданный перевод, сообщите банку;
• Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то. Даже если кажется, что так вы поможете человеку, помните, что происхождение этих денег вам неизвестно.

Существует целый ряд мер, который применяется для борьбы

с дропперами.

Так, с 15 мая вступил в силу новый закон о периоде охлаждения по кредитам и займам, который ограничил возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не могут переводить себе и другим людям больше ₽100 тыс. в месяц.

Банк России вместе с Госдумой подготовил инструкцию,

в которой пояснил, как работает новая мера против дропперов:

Информация о дропперах попадает в базу данных Банка России

о мошеннических операциях и доступна всем банкам и правоохранительным органам. База формируется на основе сведений от банков и правоохранительных органов обо всех случаях и попытках мошенничества — операциях без

согласия клиента;

Если сведения о клиенте попадают в базу данных Банка России, для человека вводится лимит ₽100 тыс. При этом если сведения

о противоправных действиях поступили от правоохранительных органов, банк обязан заблокировать клиенту карты и доступ

к онлайн-банку;

Если человек, попавший в базу данных, хочет совершить перевод на сумму свыше ₽100 тыс., ему нужно обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом.

Центральный Банк уточнил, что ограничение не распространяется на платежи

в адрес юридических лиц — клиент из базы данных может совершать покупки с помощью карт в магазинах, на маркетплейсах, платить за коммунальные и другие услуги.

Также Банк России ведет базу данных о случаях и попытках мошеннических операций. С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация

о получателе денег содержится в этой базе данных.

С 1 июня 2025 года у службы финансовой разведки появились полномочия по приостановке операций граждан в рамках борьбы с дропперами.

Речь идет о поправках в основной антиотмывочный закон (115-ФЗ), принятых в конце 2024 года. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг может направлять в банки требования о приостановке операций того или иного клиента на срок до десяти дней, если есть одно из двух оснований: подозрение в финансировании экстремистской деятельности или подозрение, что транзакции в целом совершаются для легализации денег, полученных преступным путем.

Кроме того, 24 июня 2025 года Госдумой был принят законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Он также призван бороться с дропперами.

В пояснительной записке к законопроекту указано, что «на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан».

Банк России разработал требования, согласно которым все банки должны уведомлять родителей или других законных представителей подростка о предоставлении тому электронных средств платежа (платежных карт, онлайн-банкинга), а также оповещать обо всех совершенных операциях. Это будет способствовать противодействию дропперской деятельности. Информирование и его способ прописываются в договоре

с банком. Новое правило вступило в силу с 29 марта 2025 года. За нарушение установленных требований Банк России будет вправе применять меры надзорного реагирования.

Так, организация собирается контролировать долю дропперских счетов в банке и процент мошеннических операций в системе быстрых платежей (СБП).

При превышении определенного уровня мошеннических операций банки будут попадать в специальную программу НСПК с перспективой штрафных санкций. Для банков, заблокировавших перевод похищенных мошенниками средств, предлагается ввести премии.

Банк России совместно с Росфинмониторингом и банками прорабатывает вопрос создания единой платформы для борьбы

с дропами, которая позволит централизованно передавать

в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности

таких клиентов.

Также Банк России совместно с Росфинмониторингом разрабатывает для российских банков методические рекомендации, которые должны купировать риски использования теневым бизнесом нотариальных доверенностей на открытие счета и проведение транзакций, сообщили Forbes

в пресс-службе регулятора. По данным ЦБ, из выявленных

в 2024 году 0,5 млн дропов порядка 6% открывают счета и проводят операции по ним с привлечением поверенных.

С конца 2023 года Росфинмониторинг активизировал получение от нотариусов информации о подозрительной деятельности граждан, оформляющих доверенности, рассказали РБК в службе финансовой разведки. Речь идет о ситуациях, когда клиент хочет выдать нотариально заверенную доверенность третьим лицам на открытие от его имени банковских счетов.

В зависимости от роли и обстоятельств дроппер может попасть под разные статьи Уголовного кодекса РФ:

Наказание за обналичивание преступных денег становится все суровее. Летом 2025 года вступил в силу новый закон (Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ), который ужесточил ответственность для дропперов. Теперь им грозит:

• до трех лет колонии и штраф от 100 до 300 тыс. руб. — за добровольную передачу данных своего банковского счета;
• до трех лет колонии и штраф от 100 до 300 тыс. руб. — за проведение операций по указанию третьих лиц;
• до шести лет колонии и штраф от 300 тыс. до 1 млн руб. (плюс возможный дополнительный штраф до 500 тыс. руб.) — за торговлю чужими банковскими реквизитами.

Какое именно наказание получит дроппер, решает суд. Но даже за «мелкую помощь» вроде снятия чужих денег в банкомате штраф может составить не менее 100 тыс. рублей. А бывает и иначе: в июне 2025 года суд в Чите обязал дроппера вернуть пенсионеру 400 тысяч рублей, которые мошенники прогнали через его счет. Формально он был лишь «посредником», но именно на него легла вся ответственность.